🏠
Hasil akan muncul di sini
Isi formulir di sebelah kiri lalu klik Hitung untuk melihat rincian lengkap.
Cara Kerja Kalkulator KPR Ini
Cicilan KPR (mortgage) jarang hanya terdiri dari pokok dan bunga saja. Pemberi pinjaman biasanya menggabungkan pajak properti, asuransi rumah, dan terkadang private mortgage insurance (PMI) serta iuran HOA, semuanya digabung menjadi satu tagihan bulanan yang dikenal sebagai PITI. Kalkulator ini memperkirakan cicilan lengkap tersebut agar Anda bisa melihat biaya sebenarnya dari memiliki rumah, bukan hanya biaya pinjamannya saja.
Masukkan harga rumah, uang muka, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman untuk mendapatkan cicilan pokok dan bunga dasar. Kemudian tambahkan tarif pajak properti lokal, premi asuransi tahunan, iuran HOA, dan tarif PMI untuk melihat gambaran lengkapnya, lengkap dengan jadwal amortisasi tahunan yang menunjukkan bagaimana saldo pinjaman Anda menyusut seiring waktu.
Apa saja yang termasuk dalam PITI
PITI adalah singkatan dari Principal (pokok), Interest (bunga), Taxes (pajak), dan Insurance (asuransi) — empat komponen inti yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan Anda dan menghitung cicilan bulanan.
- Pokok & bunga: pelunasan jumlah pinjaman ditambah biaya bunga dari pemberi pinjaman
- Pajak properti: ditagihkan setiap tahun oleh pemerintah daerah, biasanya dikumpulkan setiap bulan melalui rekening escrow
- Asuransi rumah: melindungi properti dan biasanya diwajibkan oleh pemberi pinjaman
- PMI: diwajibkan pada pinjaman konvensional saat uang muka Anda di bawah 20%
- Iuran HOA: biaya bulanan terpisah untuk apartemen (kondominium) atau perumahan terencana, secara teknis bukan bagian dari PITI tetapi sering dianggarkan bersamanya
Berapa harga rumah yang mampu Anda beli
Sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan aturan 28/36 sebagai titik awal: cicilan tempat tinggal (PITI) Anda sebaiknya tetap di bawah 28% dari penghasilan bulanan kotor, dan total cicilan utang Anda — termasuk pinjaman mobil, pinjaman pendidikan, dan kartu kredit — sebaiknya tetap di bawah 36%. Gunakan kalkulator ini bersama Kalkulator Kemampuan Pinjaman kami untuk memeriksa kedua sisi persamaan tersebut sebelum Anda mencari rumah.
Contoh
Untuk rumah seharga $400.000 dengan uang muka 10% dan suku bunga 6,5% selama 30 tahun, cicilan pokok dan bunga saja mencapai sedikit di atas $2.270 per bulan. Tambahkan tarif pajak properti 1,1%, asuransi $1.400/tahun, dan PMI akibat uang muka yang lebih kecil, dan total cicilan PITI naik mendekati $2.900 — selisih yang layak diperhitungkan sebelum Anda mengajukan penawaran.
+Berapa suku bunga KPR yang bagus?
Tergantung pada kondisi suku bunga secara umum, skor kredit Anda, jenis pinjaman, dan uang muka. Daripada mengejar angka tertentu, bandingkan penawaran dari setidaknya tiga pemberi pinjaman dalam minggu yang sama agar Anda menilai suku bunga dalam kondisi pasar yang serupa.
+Berapa uang muka yang sebaiknya saya siapkan?
Uang muka 20% menghindarkan Anda dari PMI pada pinjaman konvensional, tetapi banyak pembeli menyetor lebih sedikit — beberapa program mengizinkan hanya 3–5%. Uang muka yang lebih kecil berarti jumlah pinjaman lebih besar, cicilan bulanan lebih tinggi, dan PMI hingga Anda mencapai ekuitas 20%.
+Apa itu PMI dan kapan berakhir?
Private Mortgage Insurance melindungi pemberi pinjaman, bukan Anda, saat uang muka Anda di bawah 20% pada pinjaman konvensional. Biasanya dihapus secara otomatis setelah saldo pinjaman Anda turun hingga 78% dari nilai rumah awal.
+KPR 15 tahun vs 30 tahun — mana yang lebih baik?
Jangka waktu 15 tahun memiliki cicilan bulanan lebih tinggi tetapi suku bunga lebih rendah dan total bunga yang dibayarkan jauh lebih sedikit. Jangka waktu 30 tahun membuat cicilan lebih rendah dan lebih fleksibel, dengan konsekuensi membayar lebih banyak bunga sepanjang masa pinjaman.
+Apakah pajak properti dan asuransi sudah termasuk dalam cicilan KPR saya?
Biasanya, ya. Sebagian besar pemberi pinjaman mengumpulkan sebagian dari tagihan pajak properti dan asuransi tahunan Anda setiap bulan ke dalam rekening escrow, lalu membayarkan tagihan tersebut atas nama Anda saat jatuh tempo.