🏖️
Hasil akan muncul di sini
Isi formulir di sebelah kiri lalu klik Hitung untuk melihat rincian lengkap.
Merencanakan Tabungan Pensiun Anda
Kalkulator ini memproyeksikan tabungan pensiun Anda mulai dari saldo saat ini hingga usia pensiun target, dengan memperhitungkan setoran bulanan, opsi kenaikan tahunan, imbal hasil investasi sebelum dan sesudah pensiun, serta inflasi. Hasilnya menampilkan proyeksi dana pensiun Anda sekaligus nilai riil dana tersebut setelah inflasi diperhitungkan.
Selain proyeksi, kalkulator ini memeriksa apakah tabungan Anda dapat mendukung penghasilan bulanan yang Anda inginkan sepanjang masa pensiun, dan menunjukkan sejauh mana progres Anda dibandingkan dengan angka FIRE Anda — jumlah yang dibutuhkan untuk hidup dari penarikan dana dengan tarif aman tanpa batas waktu.
Bagaimana proyeksi ini dihitung
Setiap tahun hingga pensiun, saldo Anda bertumbuh sesuai asumsi imbal hasil sebelum pensiun dan ditambah dengan setoran Anda, yang dapat naik setiap tahun untuk mencerminkan kenaikan gaji atau inflasi. Setelah pensiun, kalkulator beralih ke asumsi imbal hasil pascapensiun dan memodelkan penarikan dana terhadap penghasilan yang Anda inginkan.
- Pertumbuhan sebelum pensiun: menghitung compounding saldo ditambah setoran Anda pada imbal hasil yang diharapkan sebelum pensiun
- Kenaikan setoran (step-up): menaikkan setoran bulanan Anda sebesar persentase tetap setiap tahun
- Penyesuaian inflasi: mengonversi saldo masa depan Anda ke daya beli hari ini agar angkanya bermakna
- Penarikan pascapensiun: menguji apakah penghasilan bulanan yang berkelanjutan mencukupi pengeluaran yang Anda inginkan
Memahami angka FIRE Anda
Angka FIRE biasanya dihitung sebagai 25 kali pengeluaran tahunan Anda, berdasarkan gagasan bahwa menarik 4% dari portofolio per tahun secara historis terbukti berkelanjutan untuk masa pensiun yang panjang. Ini adalah tolok ukur yang berguna, tetapi tarif penarikan yang lebih konservatif (3–3,5%) memberikan margin keamanan ekstra jika Anda berencana pensiun sangat dini atau jika kinerja pasar kurang optimal.
Contoh
Mulai dengan tabungan $20.000 di usia 30 tahun, berkontribusi $800/bulan dengan kenaikan tahunan 3%, pada imbal hasil sebelum pensiun 7%, secara realistis dapat membangun dana pensiun yang cukup besar hingga usia 65 tahun. Proyeksi ini juga mengonversi angka tersebut ke nilai dolar hari ini menggunakan asumsi inflasi Anda, sehingga Anda bisa menilai apakah dana tersebut benar-benar mencukupi gaya hidup yang Anda inginkan.
+Berapa uang yang saya butuhkan untuk pensiun?
Aturan praktis yang umum digunakan adalah 25 kali pengeluaran tahunan Anda, berdasarkan tarif penarikan aman 4%. Angka sebenarnya tergantung pada gaya hidup yang Anda inginkan, perkiraan penghasilan dari Social Security atau dana pensiun, dan berapa lama masa pensiun Anda akan berlangsung.
+Apa itu aturan 4%?
Aturan 4% menyarankan Anda dapat menarik 4% dari portofolio Anda pada tahun pertama pensiun, lalu menyesuaikan jumlah tersebut dengan inflasi setiap tahun berikutnya, dengan risiko kehabisan dana yang relatif rendah selama masa pensiun 30 tahun.
+Apa itu angka FIRE?
Angka FIRE (Financial Independence, Retire Early) Anda adalah besaran portofolio yang dibutuhkan untuk mencukupi pengeluaran Anda tanpa batas waktu menggunakan tarif penarikan aman — biasanya dihitung sebagai 25 kali pengeluaran tahunan Anda.
+Bagaimana inflasi memengaruhi tabungan pensiun saya?
Inflasi mengikis daya beli seiring waktu, sehingga nominal yang terdengar besar puluhan tahun dari sekarang mungkin hanya bisa membeli jauh lebih sedikit dibanding hari ini. Kalkulator ini mengonversi saldo proyeksi Anda ke nilai uang hari ini agar Anda dapat menilainya secara realistis.
+Berapa asumsi tingkat imbal hasil yang realistis?
Banyak proyeksi jangka panjang menggunakan 6–8% per tahun untuk portofolio terdiversifikasi yang didominasi saham sebelum pensiun, dan angka yang lebih konservatif 4–5% setelah pensiun seiring portofolio bergeser ke arah pelestarian modal. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan, jadi pertimbangkan untuk menguji beberapa skenario.